La prevención del blanqueo de capitales es un tema cada vez más relevante para las pequeñas y medianas empresas (pymes) en el entorno digital. Con el aumento de transacciones electrónicas y la globalización de los negocios, las pymes pueden ser un objetivo para los delincuentes que buscan utilizar sus estructuras para el blanqueo de dinero. Es decir, para convertir fondos obtenidos de manera ilegal en aparentes ingresos legítimos.
A pesar de que este delito suele asociarse con grandes corporaciones o sistemas financieros complejos, las pymes no están exentas de riesgo. De hecho, su tamaño y en ocasiones la falta de sofisticación en sus controles internos, las convierten en un blanco atractivo. En este post, te explicamos las estrategias claves para evitar que estos capitales ilícitos permeen tu empresa.
La importancia de la prevención del blanqueo de capitales para las pymes
En esencia, el blanqueo de capitales es un proceso mediante el cual el dinero obtenido a través de actividades delictivas, como el narcotráfico, la corrupción o el fraude, se introduce en el sistema financiero legítimo, ocultando su origen ilícito. Las estadísticas globales son alarmantes: el Fondo Monetario Internacional estima que anualmente se blanquean entre 600.000 y 1.500.000 millones de dólares en todo el mundo. Este fenómeno afecta la integridad de los sistemas financieros y pone en peligro la estabilidad económica de las empresas involucradas, comprometiendo su reputación y exponiéndolas a graves sanciones legales.
Como dijimos, aunque se tiende a pensar que solo las grandes corporaciones están expuestas a riesgos significativos de blanqueo de capitales, lo cierto es que las pymes son especialmente vulnerables. A menudo, los delincuentes buscan empresas con controles de cumplimiento más laxos, donde pueden ocultar transacciones ilegales sin levantar sospechas. En algunos casos, este tipo de empresas, carecen de experiencia y conocimientos específicos sobre la prevención del blanqueo de capitales y los riesgos asociados a este ilícito. Esto las convierte en un canal involuntario para ejecutar estos esquemas.
En este sentido, las pymes pueden ser utilizadas en la llamada «fase de estratificación» del proceso de blanqueo. Dicha etapa consiste en el movimiento del dinero ilícito a través de múltiples transacciones, frecuentemente con la mediación de empresas legítimas, para ocultar su origen. Esta fase es crítica, ya que permite a los criminales dificultar el seguimiento del dinero y romper cualquier vínculo con las actividades delictivas originales.
Un enfoque preventivo basado en el compliance
Para protegerse contra estos riesgos, las pymes deben integrar la prevención del blanqueo de capitales dentro de su estrategia de cumplimiento normativo o compliance. Precisamente, la normativa exige que las empresas desarrollen y apliquen procedimientos para detectar y prevenir operaciones de blanqueo. Esto incluye la identificación y reporte de actividades sospechosas, así como la implementación de políticas internas que aseguren el cumplimiento de las regulaciones vigentes.
Desde la adopción de la primera Directiva contra el blanqueo de capitales por la Unión Europea en 1990, la legislación ha evolucionado para incluir medidas más estrictas. En particular, la quinta Directiva de la UE (AMLD5) introdujo nuevas exigencias para las empresas en cuanto a la transparencia de las transacciones y la identificación de beneficiarios finales. En otras palabras, comprobar quiénes son las personas que realmente están detrás de las operaciones financieras, aunque utilicen intermediarios. Esta directiva refuerza la importancia de un enfoque preventivo para combatir no solo el blanqueo de capitales, sino también la financiación del terrorismo.
Estrategias clave para la prevención del blanqueo de capitales en pymes
A continuación, te explicamos las estrategias que debes aplicar para evitar que tu empresa sea utilizada para legitimar capitales:
Conocer a los clientes (KYC – Know Your Customer)
En primer lugar, para evitar involucrarse en operaciones de blanqueo de capitales es imprescindible asegurarse de conocer a fondo a los clientes. Esto implica verificar la identidad de todas las personas físicas o jurídicas con las que la empresa realiza transacciones. Es fundamental comprobar la autenticidad de la información proporcionada por los clientes, incluidas las fuentes de fondos y los beneficiarios finales de las operaciones. En el entorno digital, las pymes pueden utilizar diversas herramientas tecnológicas, como bases de datos públicas y privadas, o software especializado en la identificación y verificación de clientes.
Implementar una política de KYC
Más allá de conocer a los clientes, es esencial que las pymes desarrollen una política clara de Conozca a su Cliente (KYC). Esta política debe establecer los procedimientos a seguir para la identificación y verificación de los clientes, así como para la detección de posibles transacciones sospechosas. Una política de KYC sólida debe basarse en las mejores prácticas internacionales y estar adaptada a las características específicas del sector en el que opera la empresa. Además, debe revisarse y actualizarse de manera regular para garantizar su efectividad para la prevención del blanqueo de capitales. Especialmente, para confirmar su capacidad ante nuevos riesgos o cambios en la normativa.
Medidas de seguridad: elementos esenciales para la prevención del blanqueo de capitales
Desde luego, el establecimiento de medidas de seguridad, tanto físicas como electrónicas, es esencial para proteger la información sensible de los clientes y garantizar la transparencia en las transacciones. Esto abarca una serie de estrategias de ciberseguridad en el trabajo, desde el cifrado de datos hasta la implementación de políticas de acceso restringido a la información confidencial.
Ciertamente, en el entorno digital, el cifrado de datos se convierte en una herramienta clave. Esta técnica permite transformar la información en un código que solo puede ser descifrado por las partes autorizadas. Al implementar este tipo de soluciones, las pymes protegen tanto los datos internos como los externos, asegurándose de que cualquier intento de acceso no autorizado se vea frustrado. A esto se añaden contraseñas robustas y procesos de autenticación que garantizan que solo el personal autorizado pueda acceder a información crítica.
Más aún, las medidas físicas también juegan un rol importante. Esto incluye asegurar que los documentos confidenciales, tanto en formato físico como digital, estén almacenados en lugares seguros y accesibles únicamente para las personas autorizadas. Los sistemas de control de acceso, como la biometría o los sistemas de tarjetas, añaden una capa adicional de protección en áreas sensibles del negocio.
Capacitación del personal: una herramienta fundamental para la prevención
Sin duda, el éxito de cualquier estrategia de prevención del blanqueo de capitales depende en gran medida de la preparación de los empleados. Cada trabajador, sin importar su rol dentro de la empresa, debe estar informado sobre las políticas y procedimientos implementados para evitar ser una vía involuntaria en la legitimación de dinero. Esta formación, más que un evento puntual, debe ser un proceso continuo que se ajuste a las responsabilidades de cada miembro del equipo.
Desde esta perspectiva, la capacitación debe incluir una comprensión básica de qué es el blanqueo de capitales, cómo identificar posibles transacciones sospechosas y los pasos a seguir para reportarlas. Los empleados deben estar familiarizados con los canales de comunicación interna a través de los cuales pueden informar de cualquier actividad que consideren inusual. Estos canales deben ser accesibles y seguros, garantizando la confidencialidad de las comunicaciones.
Asimismo, la formación debe adaptarse al nivel de riesgo que enfrente la empresa. Por ejemplo, un miembro del equipo de ventas podría necesitar formación específica sobre la identificación de clientes que podrían estar utilizando fondos de origen dudoso. Mientras que un empleado del departamento de finanzas podría enfocarse más en la detección de movimientos bancarios inusuales. En cualquier caso, es indispensable que el personal se sienta capacitado para identificar y actuar ante posibles riesgos.
Mejores prácticas para la prevención del blanqueo de capitales
Junto con las medidas ya expuestas, existen una serie de mejores prácticas que pueden ayudar a las pymes a evitar involucrarse en actividades de blanqueo de capitales:
- Mantener registros precisos y actualizados. En efecto, una de las principales recomendaciones es la documentación exhaustiva de todas las transacciones. Esto incluye el seguimiento de la fuente de los fondos utilizados en cada operación. Contar con registros completos y coherentes permite a la empresa tener un control riguroso sobre las actividades y detectar rápidamente cualquier anomalía. Por cierto, estos registros deben estar organizados de manera que sean fácilmente accesibles en caso de una auditoría por parte de las autoridades competentes. La falta de documentación adecuada representa un incumplimiento normativo y también puede dificultar la identificación de operaciones sospechosas.
- Monitorización continua de las relaciones comerciales. En realidad, la relación con los clientes no termina después de la primera transacción. Es esencial llevar a cabo un seguimiento constante de las operaciones y actualizar la información pertinente en el momento oportuno. En función de esto, es necesario asegurarse de que los documentos, datos o cualquier otra información sobre el cliente estén actualizados, teniendo en cuenta los riesgos asociados. Este seguimiento ayuda a descubrir transacciones fuera de lo habitual y a identificar patrones de comportamiento que podrían indicar actividades ilícitas.
- Auditorías internas periódicas. Otra práctica recomendada es realizar auditorías internas de manera regular. Tales evaluaciones permiten identificar posibles fallas o debilidades en los controles internos de la empresa y tomar medidas correctivas antes de que se agraven. A los efectos, las auditorías deben ser realizadas por personal capacitado y deben seguir estándares internacionales para garantizar su objetividad y efectividad.
En Akela te apoyamos en la prevención del blanqueo de capitales
Si requieres asesoría para proteger a tu empresa frente a la entrada de fondos de origen dudoso, nuestro equipo de expertos está preparado para guiarte. Nos especializamos en asesoramiento y gestión empresarial, con un enfoque particular en startups y emprendedores, ofreciendo soluciones personalizadas que abarcan desde la gestión hasta el asesoramiento legal.
Entendemos los retos que supone implementar medidas eficaces para la prevención del blanqueo de capitales, y nuestro compromiso es ayudarte a superarlos, permitiéndote centrarte en lo más importante: el crecimiento y éxito de tu proyecto. ¡Contáctanos y permítenos acompañarte en cada paso!
